近年来，随着人们生活质量的提高，身体的亚健康状态越来越受到重视，很少有人没有听说过这个词。然而，在家庭财富方面，其实也存在着“亚健康”的状态，这是否也会引起你的重视呢？
综合来看，以下五类人群容易处于财富“亚健康”状态。
1传统存钱族：存钱及理财银行最安全传统存钱族认为钱只有存银行，才是最安全的。他们受传统思想禁锢，理财意识淡薄，错把存钱当理财。生活中的他们多是延迟消费，以备不时之需，财富管理轨迹基本是：赚钱——存银行，并简单重复存钱这一动作，不会考虑通胀与通缩，仅仅盲目存钱而已。
最新数据显示，年11月，3个月期存款平均利率为1.%，6个月期存款平均利率为1.%，1年期存款平均利率为1.%，2年期存款平均利率为2.%，3年期存款平均利率为3.%，5年期存款平均利率为3.%。就5年期存款来说，现在存1万元，5年后取出来能得到元。
2盲目投资族：只求高回报投机心理重
盲目投资人群主要是错把投机当作理财，忽视高风险，追求高回报。这类人群有一定的理财观念，但投机心理比较重，也不懂得正确的投资理财技巧。此外，更有一些人由于只看收益，不看风险，而陷入一些金融诈骗或者庞氏骗局之中。
央行《年消费者金融素养调查简要报告》指出，当询问消费者在选择金融产品或服务时能否正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务时，调查结果有67.77%的消费者选择了“能”，14.81%的消费者选择了“不能”，17.42%的消费者选择了“不知道”。投资与风险几乎是对孪生兄弟，在缺乏正确的投资知识及风险知识的情况下，盲目追求高收益，结局可能更悲惨。
3固执守旧族：缺乏理财知识与技巧
这类人群往往手中有一定数量的闲置现金，但本身观念守旧，接受新事物较慢，对投资知识知之甚少，又不相信专业理财师，导致理财无法无门，致使闲置资金躺着睡大觉，非常可惜。
据央行《年消费者金融素养调查简要报告》统计数据，全国消费者金融素养指数平均分为64.77，在投资知识调查方面的平均正确率为54.77%。
4“剁手”月光族：无钱不理财
“剁手”月光族最控制不住的就是“买买买”，几乎每月工资消费殆尽，且毫无理财意识，他们通常只图一时消费痛快，没有长远打算。这类人多为年轻人，崇尚超前消费，过多强调生活享受。造成他们月光的主要原因有两种，一是收入低，第二是消费高。
5悲歌穷忙族：没空未理财
这类人群基本都是工作繁忙，没空理财。他们的可怜之处在于“单一”的收入方式。从早上一睁眼到晚上睡前，都在马不停蹄的辛苦工作，几乎所有的时间只为工作赚钱。
但由于没空理财，基本每月的工资或酬劳在提高家庭生活质量方面也捉襟见肘，比如面对那些格外的开支：孩子升学、家人生病、外出享受生活等，却只能量入为出，算计在先，甚至难以负担。从理财体验的角度讲，他们的这种生活主要是由于收入构成过于单一所造成，家庭收入过于单一，说明家庭面临一定的风险。假如这项单一收入中断，家庭会因为没有资金来源而陷入瘫痪状态。
这才是正确的理财方式
?掌握家庭财务状况
制定家庭财富管理规划，首先要全面掌握家庭的收入、支出以及资产、负债。对目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定规划的基础。一般情况下，当家庭的资产负债率低于40%的时候，这个家庭发生财务危机的可能性较小。
?设定家庭财富目标
制定家庭财富目标要根据目前所处的人生阶段而言，根据预期实现时间的长短，可以把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，以实现各个目标。
?现金规划
现金规划是指家庭要确保手上的资金具有一定的流动性，来满足短期的用钱需求。通过记账来梳理我们的开支，清楚了解自己每一笔钱都花在了哪里，才知道要留出多少流动资金，做好现金规划，也方便有针对性的改善冲动消费等不良习惯。
?消费支出规划
只有正确用钱、合理消费，才能保持稳健的财务状况，实现财富的积累。如果缺少规划或规划不合理，很有可能会造成支出过高，像买车、住房这一类大额消费，对家庭财务影响比较大，如果没有规划好，严重的话甚至会造成家庭财务危机。
?教育金规划
教育金规划一般是指孩子教育金的储备。孩子逐年上涨的学费确实是一笔不小的费用，而且如果想要去好一点的学校，甚至出国留学，费用就更高。
所以要未雨绸缪，尽早开始规划，自孩子出生开始，教育金就要开始筹备了。而且因为孩子一到年龄就要上学花钱，在时间上的变动弹性很小，所以要用稳健合理的投资方式去储备，保证这笔钱到时候能够马上动用。
?风险承受力预估
投资会伴随一定的风险。风险承受能力的高低也是家庭财富管理中必须考虑的因素，要根据自己接受的风险程度，选择适合的投资工具。
若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具。
?选择投资工具
制定家庭理财规划方案时，可按照理财目标实现周期和预期回报为自己定下投资期限和选择的投资工具，通过建立投资组合来分散风险、获得合理的投资收益。
除了要在各式各样的金融产品当中选择，还要面对市场的不确定性，所以投资规划相对于其他规划来说是比较难的。在做投资规划的时候，一定要先了解自己的风险承受能力，咨询财富管理机构专业人士的建议，不能贸然就投入全部身家。
?配置家庭保险
在做家庭投资与理财规划时，最好把保险考虑在内，以便在发生意外情况时，能够尽量减小家庭经济损失，保证家人的正常生活免受影响。
鉴于人们年龄、收入、消费水平、健康、家庭资产等实际情况千差万别，风险承受能力自然有强弱，不同的人理所应当需要适合自己、有针对性的家庭财富管理规划。
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